农村金融调研报告

农村金融调研报告

在学习、工作生活中，报告与我们愈发关系密切，其在写作上有一定的技巧。那么什么样的报告才是有效的呢？下面是小编精心整理的农村金融调研报告，希望能够帮助到大家。

一、xx县总体金融发展状况

从20xx年以来的发展情况看，xx县金融发展总体形势较好。

（一）金融机构存贷款余额大幅增长。截止20xx年末，无为县金融机构各项存款余额为927889万元，较20xx年末增加542954万元，增长141.05%，年平均增速为13.03%；

各项贷款余额为518580万元，较20xx年末增加162446万元，增长45.61%，年平均增速为10.02%；

若考虑金融机构不良贷款处置因素，自20xx年以来，无为县金融机构各项贷款余额实际较20xx年末增加273624万元，增长71.44%，年平均增速为11.23%，与几年来的gdp平均增速基本相当。

（二）各金融机构信贷资金充裕。从全县金融机构存贷款比例情况分析，20xx年末无为县金融机构综合存贷款比例只有56.62%，可用信贷资金比例至少为18.38%。其中工、农、中、建4家国有商业银行在无为县机构的存贷款比例分别为83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商银行机构外，其他3家商业银行机构的信贷资金都非常充裕；

邮政机构的存贷款比例仅为0.21%，农村信用社的存贷款比例为66.00%。

（三）全县金融机构的盈利能力大幅提升。20xx年，无为县金融机构共计盈利16510万元，较20xx年增盈16787万元；

其中农业发展银行无为县支行、农业银行无为县支行和无为县农村信用合作联社三家机构20xx年共计盈利6536万元，较20xx年增盈7146万元。

（四）国有商业银行机构这几年在无为县的信贷投放力度明显不足。从统计分析情况看，在20xx-2019年的5年时间里，4家国有商业银行在（)无为县机构的年平均新增存贷款比例只有31.60%，其中工商银行机构的年平均新增存贷款比例为110.43%，农业银行机构的年平均新增存贷款比例为-19.64%，中国银行机构为34.59%，建设银行机构为-20.91%；

而农村信用社5年中的年平均新增存贷款比例却为66.68%，比4家商业银行机构的年平均新增存贷款比例高35.08个百分点。

二、当前无为县农村金融发展中存在的突出问题及原因

（一）农业发展银行、农业银行和农村信用社都将面临着体制和机制改革问题，但这些机构目前在无为县都有大量的不良资产包袱需要处置，这些包袱涉及的对象不仅有基层粮食、棉花和供销机构以及乡镇企业，而且有基层乡镇、村等政府机构，处置困难很大，需要省、市、县各级政府的大力帮助和支持。

（二）一些农业基础性产业依然给金融发展形成巨大的拖累。如无为县32家农业产业化龙头企业，按照国家产业政策和信贷政策都是扶持的对象，但是目前这32家农业产业化龙头企业确实成了无为县金融发展的包袱。一是目前这32家企业的经营状况都不好，有的盈利能力比较弱，许多都处于实际亏损状态，还本付息能力较差；

二是农业产业化龙头企业受到国家政策的扶持，因而助长了这些企业的法人代表滋长了信用缺失意识，如无为县的某油脂厂、某食品公司和某调味品公司等，欠了大量银行贷款，现在却很难找他们还本付息。

（三）农村资金需求不平衡、不规范，造成金融信贷资金难以满足其需求。一是由于近年无为县工业经济发展势头良好，故中小企业的资金需求十分强劲。从此次召开银企对接会的调查摸底情况看，实现对接的企业有65家，资金需求为356086万元；

不够条件，未能实现对接的企业有46家，资金需求39260万元。因此，今年无为县中小企业的总资金需求是395346万元。二是农户资金需求不足。主要原因是目前无为县的农户生产基本上还是包产到户式的小规模生产，而且农业生产的收益低，因此很少有农民拿贷款从事农业生产的；

特别是在今年农业生产资料价格涨幅已经远远超过农产品价格涨幅的前提下，就更没有什么农民拿贷款进行农业生产的。三是农村经济担保体系不健全，造成农村经济组织等农业资金需求难以满足。如农村以农业生产资料经营为主的个体经济合伙性组织，由于缺乏有效的担保手续，银行和农村信用社就难以向其发放贷款支持。

三、无为县推进金融发展的几点做法

（一）正确贯彻国家货币信贷政策，以推进经济的持续发展为目标，促进金融的持续发展。无为县在贯彻国家货币信贷政策时，始终坚持“正确贯彻和灵活运用”的原则，不教条机械地执行国家货币信贷政策，坚持在促进地方经济的快速发展中寻求金融的可持续发展。每年年初的金融工作会议，人民银行无为县支行都要组织全县各金融机构负责人认真学习国家货币信贷政策，深刻领会其精神实质；

同时人民银行要求各金融机构要正确处理好防范金融风险和支持经济发展的关系，提醒各金融机构贯彻国家货币信贷政策一定要密切联系无为县和农村经济发展的实际情况执行，努力支持和促进无为辖区经济的快速发展。即使在近年国家实施从紧的货币政策情况下（)，虽然无为县各金融机构的授权授信规模受到了一定制约和影响，但无为县各金融机构依然想方设法帮助企业多方面融通资金，促进地方经济发展。20xx年，受实施从紧的货币政策影响，无为县金融机构的账面贷款余额虽然仅增加38671万元，但为促进无为县经济发展，无为县各金融机构通过各种渠道帮助企业融通资金48940万元；

其中农业发展银行无为县支行争取其上级行对无为县企业直接贷款4560万元，无为县农村信用合作联社通过社团贷款引进县外农村信用社对我县企业贷款4450万元，工商银行无为县支行在信贷规模受限的情况下帮助企业向县外银行办理转贴现13588万元，同时各金融机构还通过各种渠道帮助企业争取县外银行（徽商银行等）贷款12500万元，从而有效地缓解了宏观调控对无为县经济发展的影响，不仅提高了全县金融机构的盈利水平，而且避免了由于宏观紧缩造成的银行信贷资产质量下降现象的出现。

（二）加强银政沟通与合作，促进经济与金融协调发展。无为县政府对无为县金融发展很重视、都很支持，把金融发展作为无为县的一个产业加以推动，不仅成立了金融办，加强了与金融机构的联系，而且出台了许多支持和激励金融发展的政策；

各金融机构也都能按照政府的工作意图安排自己的金融工作计划，积极支持政府工作计划的落实和目标的实现，目前各项金融工作几乎都走在全市，甚至是全省的前列，为政府经济目标的实现创造了良好的金融环境。

（三）大力推进社会信用建设，积极开展金融债权保全工作。20xx年在人民银行合肥市中心支行的倡导下，无为县积极开展了创建金融安全区活动，积极推进创 ……此处隐藏21749个字……的种养加工户正向种养大户、订单农业、进城务工经商农户和小型加工户转变。其经营范围已渗透到农产品加工、制造、运输、商品流通及各类产业化等领域。随之而来，农户的资金需求也显现出多元化。因此，要从培养新型农民、发展现代农业、建设新农村的角度，去创新金融产品和服务。在继续推行农村小额贷款和联户担保贷款的同时，农村金融机构还应不断创新贷款方式，开发出更灵活，更适应农民需要的贷款品种。比如：为加快培养新型农民，可拓展教育类、培训类、创业类贷款，帮助农民自主创业；围绕富裕起来的农户，可尝试开办农户投资型、消费型及住房类贷款，以满足农民不同层次的资金需求，提升农民生活质量；对资金需求比较大的从事农业产业化经营农户，可尝试推出大额联保农业贷款，水利设施改造、低洼地改造中长期贷款，以支持优势农产品基地建设和农业龙头企业发展，培植优秀农村民营企业，为新农村建设提供更多更好的金融服务。

一、主题简介

为了解当地经济发展对农村金融服务需求和农户对农村金融机构创新服务的要求，掌握农村金融服务机构存在问题及发展方向，并准确地预测信贷投量，把准信贷投向，促进农村金融服务机构不断创新金融服务方式，提升“三农”服务水平，从而更好服务于当地经济。通过对延川县农村金融服务机构采用问卷、座谈、走访等形式的调研，就延川农村金融服务机构的普及和服务能力、服务方式进行全面掌握，并对今后发展提出对策。

二、调研时间

20xx年11月15日-20xx年12月1日

三、调研情况

1、调研目的

通过本次调研，了解延川农村金融服务机构发展的现状以及创新发展的模式，分析延川农村金融服务机构的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内先进县市农村金融服务机构发展的模式和经验，提出促进现阶段延川县农村金融服务机构发展的一些对策和建议。

2、调研方法

主要通过查阅相关的资料和进行问卷调查、座谈调研调（调查问卷见附件2）以及上网查找相关资料。

3、基本现状和存在问题

由于延川县农村金融服务体系建设刚刚起步，存在的问题还很多。部分金融机构在经营过程中资金紧张，存款的增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以延川县农村信用社为例，因为农村信用社一直扎根农村，情系农民，立足农村经济发展，长时期服务“三农”， 同农民建立了深厚的感情，是农村主要的金融服务机构，截至20xx年10月，延川农村信用社各项存款 63237万元，各项贷款9584万元，其中涉农贷款 4996万元。农村金融服务机构初步在农村开始设立，时间较短，所以存在有很多的问题，主要的问题有以下四个方面：

（1） 农村金融服务机构尚待普及，经营模式还不成熟

农村金融服务作为一种新型的金融服务机构，需要在摸索中不断发展。农村金融服务水平不能满足需求。这些年来，农村信用社的金融服务水平虽有一定提高，但还不能满足农业和农村经济发展的需要。从客户群体看，农村金融服务对象广泛，客户群 金融频道申请认证！财富值双倍检索优先专属展现同行交流体个体差别较大，服务需求差异化，部分发展较快的农村地区，金融服务要求越来越高；从涉农贷款操作和管理上看，农村客户群体对信用社贷款程序多、手续繁琐一直颇有微词，复杂的贷款环节，使一些借款者望而却步，同时，信贷产品单一，未能满足客户多

样化需求；从基础服务设施上看，农村信用社硬件服务设施还有待加强，服务网点的改造、人力资源配置仍需进一步完善。

（2）支农资金不足，抵御风险能力还很弱

农村金融服务机构立足县域，主要吸收当地存款资金，存款规模受地方经济影响较大，特别是山区农业县，经济规模制约农信社支农资金更加明显。县域范围内存款市场份额的竞争日趋激烈，民间融资行为更加活跃，存款搬家的现象比较突出，支农资金不足一定程度上限制了农信社支农功能的发挥。农村金融服务机构信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以农村金融机构还要承担不良贷款损失。

（3）农村金融服务机构业务单一，创新不足

农村金融机构的设立是为了促进农村经济发展，增加农民收入，解决农村发展的资金困难，所以要在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但是，当前农村金融服务机构利润来源和结构单一，严重缺乏创新动力，服务机构开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收企业存款难度较大。

4、解决对策及办法

（1）立足社区、服务“三农”。农村金融服务机构要找准市场定位，主要服务于县域经济，信贷资金绝大部分用于支持本地农户、中小企业的发展，促进地区经济发展。

（2）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把农村金融服务体系办成具有可持续发展能力的农村金融市场。

（3）通过合理规划，设置农村金融服务机构，实现公平竞争，服务周到，高效务实的农村金融市场。鼓励农村金融服务机构投资来源多元化和股权结构分散化，为农村金融机构良性运作奠定良好的资本来源结构。

（4）改进服务方式，开发多种服务产品。农村金融服务机构要推行“阳光信贷”，适当简化贷款手续和审批程序：一是公开信贷品种、办贷流程、信贷服务人员服务片区、办贷监督机构，承诺办贷时限；二是简化贷款办贷手续；三是适当放宽基层网点的贷款审批权限。农业和农户小额贷款具有其特殊性，既受其生产经营项目的制约，也与农村地区经济交易方式相关，对额度较小的农户贷款在监管上适度放宽，以比较简化的手续规范管理。。

（5）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的农村金融服务工作人员队伍。 一是要强化工作人员的遵纪守法、行业自律意识和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的工作队伍。二是要加快人才引入步伐。高薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有从业人员，切实提高农村金融机构的服务水平。

五、总结

通过实践调查，全面掌握了延川农村金融服务的状况，并根据自己的学习知识，结合实践情况，对延川农村金融服务的未来发展，提出了一些建议，希望自己的这些建议能为延川农村金融服务体系的完善有所帮助。本次实践调查给了我一次很好的锻炼机会，使我所学习到的金融知识在实践中的一次有机结合，提高了我的实践应用能力。

附件1：

参考书籍和资料

1.延川农村金融服务发展规划

2.延川县农村信用联社发展规划

3.中国农村金融服务问题及对策浅析 《中国县域经济报》